【医学部進学マネーガイド／STEP4】教育ローンで補う

※本記事は『日経BPムック2017／日経メディカル「医学部進学ガイド」』（2016年10月発売）に掲載されたものです。

日本政策金融公庫などまずは公的ローンを検討

医学部進学のためのマネーガイド moneyのイメージ

　奨学金制度や特待生制度を利用してもまだ足りない場合、教育ローンも検討したいところ。教育ローンには、公的金融機関が貸し付けるものと、民間の銀行や信用金庫などが貸し付けるものがあり、金利負担の少ない公的ローンを借り、それでも足りなければ民間ローンで補うのが一般的です。

　公的な教育ローンで代表的なのは日本政策金融公庫の教育一般貸付（国の教育ローン）で、融資は学生１人につき最高350万円まで。返済期間は最長15年で、固定金利型で利率は年1.81％です。なお、母子家庭や父子家庭または世帯年収が200万円以内の場合は年1.41％の優遇金利が適用されます。

民間の教育ローンでは医学部向け商品も

　民間であれば労働金庫の教育ローン（証書貸付型）を検討してみるのも手。中央労働金庫（中央ろうきん）の場合、融資額は最高1000万円。労働組合や国家公務員・地方公務員等の団体など、一定の条件を満たしていれば、変動金利型で年2.20％、固定金利型で年2.40％という優遇金利が適用されます。

　民間では教育資金専用のローンを商品化しています。例えば、三菱東京UFJ銀行の「ネットDE教育ローン」はインターネットで簡単に申し込めます。通常の融資額は30～500万円ですが、医歯薬系学部・研究科に進学するための資金は最高1000万円まで借りられ、変動金利型のみで利率は年3.975％です。

　なお、三井住友銀行の教育ローン（有担保型）など、民間の教育資金専用のローンのなかには、将来的に子どもが返済を引き継ぐ「親子リレー返済」を利用できる商品もあります。

◆公的金融機関の教育ローン

日本政策金融公庫教育一般貸付（国の教育ローン）

融資金額	350万円以内
融資条件	融資の対象となる学校に入学・在学する子どもの保護者で、世帯年収（所得）が以下の金額以内の者
	【子どもの数】
	1人※
	2人※
	3人
	4人
	5人
	【世帯年収上限（事業所得者）】
	790万円（590万円）
	890万円（680万円）
	990万円（770万円）
	1090万円（860万円）
	1190万円（960万円）
	※特定の要件を満たせば、上限が990万円（770万円）まで緩和される
融資期間	15年以内（交通遺児家庭、母子家庭、父子家庭または世帯年収〈所得〉200万円〈122万円〉以内の者は18年以内）
利率	固定金利年1.90％（保証料別）母子家庭、父子家庭または世帯年収〈所得〉 200万円〈122万円〉以内の者は固定金利年1.50％（保証料別）
措置期間	在学期間中は、利息のみの支払い（元金据置）が可能
返済方法	元利均等返済 ※ボーナス月（年2回）の増額返済も可（最大で融資額の1/2まで）
担保・保証人	公財）教育資金融資保証基金による保証 ※連帯保証人による保証も可

◆子・孫への教育資金援助が 1500万円まで非課税に！

　2013年度の税制改正で、30歳未満の子や孫に教育資金を一括して贈与する場合、1,500万円まで（※）非課税となるという制度ができました。贈与された教育資金の使途については、子・孫（受贈者）名義の口座を開設した金融機関が学校の領収書等で確認し、書類を保管します。なお、この口座等は孫等が30歳に達する日に終了します。

※学校等以外の機関に支払われる金額の上限は500万円

※記事の情報はすべて2017年1月8日現在のものです。